Financiamento na prática: custo, prazo e entrada.
Um guia transparente e direto para entender as exigências dos bancos, o custo efetivo da operação e em quais cenários o financiamento faz mais sentido.
Visão Geral do Sistema
Liberação de Capital: A instituição financeira quita o bem à vista com o vendedor, assumindo o risco da operação.
Alienação Fiduciária: O bem adquirido fica atrelado ao banco como garantia jurídica até o pagamento da última parcela.
Custo Efetivo (CET): Além dos juros nominais, a parcela embute seguros obrigatórios e tarifas administrativas.
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Financiamento de Imóveis.
Compreenda a estrutura de longo prazo, regras de entrada e a rigorosa análise de crédito feita pelas instituições.
- Extensão do Prazo: Os pagamentos são diluídos a longo prazo, com contratos que geralmente chegam a até 35 anos (420 meses).
- Utilização do FGTS: O saldo pode ser sacado para compor o valor da entrada, ou utilizado posteriormente para abater o saldo devedor.
- Sistemas de Amortização: Pode-se optar pelo sistema SAC (parcelas que diminuem com o tempo) ou Tabela Price (parcelas de valor fixo).
- Garantia Real: O imóvel garante a dívida. É isso que permite que essa linha de crédito tenha as menores taxas nominais do mercado.
Financiamento Automotivo.
Uma linha de crédito mais ágil, focada em bens móveis que sofrem depreciação e possuem prazos mais curtos.
Score de Crédito Alto: Diferente de imóveis, o automotivo depende massivamente da pontuação de crédito. Scores baixos geram reprovação imediata.
Comprometimento de Renda: Mantém-se o teto de 30% da renda. Outros empréstimos ou limites de cartão altos reduzem sua margem disponível.
Peso da Entrada: Existem planos de 100% financiados, mas exigir um aporte de 20% a 30% é o padrão para aprovar e melhorar a taxa de juros.
CNH Regularizada: A apresentação da Carteira Nacional de Habilitação válida do titular é quase sempre um requisito eliminatório.
Características e requisitos na prática.
Entenda os pontos que estruturam a aprovação e o contrato de financiamento.
Análise de Risco (Score)
Exige-se nome limpo. Qualquer restrição nos órgãos de proteção ao crédito ou dívidas ativas na Receita Federal bloqueiam o processo.
- A primeira parcela estipulada pelo banco não pode ultrapassar 30% da renda bruta familiar mensal comprovada.
- Outros empréstimos ou limites de cartão altos reduzem sua margem disponível.
Capacidade de Entrada
Por lei, os bancos financiam no máximo 80% do valor de avaliação. É obrigatório ter os 20% restantes em recursos próprios.
- Existem planos de 100% financiados, mas exigir um aporte de 20% a 30% é o padrão para aprovar e melhorar a taxa de juros.
- O saldo pode ser sacado para compor o valor da entrada, ou utilizado posteriormente para abater o saldo devedor.
Modalidade CDC
Crédito Direto ao Consumidor. O carro fica registrado no nome do comprador, mas alienado à financeira até a quitação.
- Operações variam de 12 a 60 meses. Quanto mais longo o prazo escolhido, maior o custo total com juros.
- Prioridade para veículos 0km ou com até 10 anos de uso.
Velocidade na Liberação
Por ser um processo mais padronizado que o imobiliário, se o crédito for aprovado, o repasse ao lojista é imediato.
- A instituição financeira quita o bem à vista com o vendedor, assumindo o risco da operação.
- O bem adquirido fica atrelado ao banco como garantia jurídica até o pagamento da última parcela.
O que nossos clientes dizem
Depoimentos reais de quem realizou com consórcio.
